Cashflowplanning met btw-reservering en seizoenen
Breng je inkomsten, uitgaven en btw-afdrachten in kaart per maand. De planner laat direct zien wanneer je kassaldo onder druk komt en hoe je buffer groeit.
Let op: je kassaldo wordt negatief
In één maand hieronder daalt je gepland kassaldo onder nul. Plan een extra buffer, stuur debiteuren aan of bespreek financiering.
| Maand | Ontvangsten | Uitgaven | BTW-betaling* | Netto cashflow | Eindsaldo |
|---|---|---|---|---|---|
okt 25oktober 2025 | € 0,00 | € -25.410,00 | € -0,00 | € -25.410,00 | € -410,00 |
nov 25november 2025 | € 42.350,00 | € -25.613,28 | € -0,00 | € 16.736,72 | € 16.326,72 |
dec 25december 2025 | € 42.773,50 | € -25.818,18 | € -0,00 | € 16.955,32 | € 33.282,04 |
jan 26januari 2026 | € 43.201,24 | € -26.024,73 | € -8.935,12 | € 8.241,39 | € 41.523,43 |
feb 26februari 2026 | € 43.633,25 | € -34.732,93 | € -0,00 | € 8.900,32 | € 50.423,75 |
mrt 26maart 2026 | € 44.069,58 | € -26.442,80 | € -0,00 | € 17.626,78 | € 68.050,53 |
apr 26april 2026 | € 44.510,27 | € -26.654,34 | € -9.287,31 | € 8.568,62 | € 76.619,15 |
mei 26mei 2026 | € 44.955,38 | € -26.867,57 | € -0,00 | € 18.087,81 | € 94.706,96 |
jun 26juni 2026 | € 45.404,94 | € -27.082,51 | € -0,00 | € 18.322,43 | € 113.029,39 |
jul 26juli 2026 | € 45.858,98 | € -27.299,17 | € -9.652,17 | € 8.907,64 | € 121.937,03 |
aug 26augustus 2026 | € 46.317,57 | € -27.517,57 | € -0,00 | € 18.800,00 | € 140.737,03 |
sep 26september 2026 | € 46.780,74 | € -27.737,70 | € -0,00 | € 19.043,04 | € 159.780,07 |
*Positieve bedragen betekenen een afdracht; negatieve bedragen zijn teruggaaf. Reserveer maandelijks het btw-saldo zodat je bij de kwartaalaangifte direct kunt betalen.
Laagste kassaldo
€ -410,00
In oktober 2025
Maanden onder nul
1
Plan extra buffer, stuur debiteuren én bekijk je kostenstructuur.
Volgende btw-afdracht
€ 8.935,12
Betaling in januari 2026
Reserveer per maand
€ 3.158,72
Zet dit bedrag maandelijks apart om btw te betalen zonder stress.
Reserveer € 8.935,12 en betaal in januari 2026.
Reserveer € 9.287,31 en betaal in april 2026.
Reserveer € 9.652,17 en betaal in juli 2026.
Reserveer € 10.030,09 en betaal in oktober 2026 (valt net buiten deze 12 maanden).
Wat valt buiten deze 12 maanden?
Openstaande debiteuren na maand 12: € 47.248,55.
Btw-afrekening buiten scope: € 10.030,09 betaling.
- Stuur openstaande facturen minimaal een week voor de volgende btw-deadline zodat je geen dubbel effect ervaart.
- Zet automatische overboekingen klaar voor btw, loonheffingen en vakantiegeld zodra de maandelijkse bedragen binnenkomen.
- Bespreek met je Winstwaker of extra krediet of factoring nodig is wanneer het laagste kassaldo onder je buffer komt.
- Plan herinneringen of factoring wanneer je kassaldo vlak na een btw-afdracht negatief dreigt te worden.
- Zet reserveringen voor vakantiegeld en loonheffingen als extra cashflow-events in de maanden mei en november om krapte te voorkomen.
- Vergelijk het laagste kassaldo met je kredietruimte of bufferrekening. Hou minstens één btw-kwartaal plus één maand vaste lasten achter de hand.
Reserveer het netto btw-bedrag maandelijks op een aparte rekening. Zet daarnaast minimaal drie maanden aan vaste lasten en loonheffingen apart zodat onverwachte tegenvallers geen domino-effect hebben.
In de planner kun je beide reserveringen als extra cashflow-events opnemen. Zo zie je het verschil tussen "rekening-courant" en "beschikbaar voor investeringen".
Laat Winstwaker je cashflow bewakenWKR & werkgevers 2026 gids
Checklist voor vrije ruimte, pseudo-eindheffing op fossiele lease en expatvergoedingen.
Belastingplan 2026
Volledig overzicht van alle maatregelen met toolscenario’s en deadlines per kwartaal.
Dividendcalculator 2026
Plan uitkeringen en reserveer direct voor box 2 en Zvw in je cashflowmodel.
Antwoorden op cashflowvragen die we dagelijks krijgen
Cashflow draait om timing. De onderstaande antwoorden helpen je btw, betaaltermijnen en buffers te vertalen naar concrete acties in je planning.
- Wanneer draag ik btw af en waarom staat dat in de maand erna?
- In Nederland geef je btw per kwartaal aan. De betaling doe je uiterlijk de laatste dag van de opvolgende maand (april, juli, oktober en januari). Daarom verplaatst de tool het netto btw-bedrag naar de maand na het kwartaal zodat je weet wanneer het geld echt je rekening verlaat.
- Hoe ga ik om met inkomsten waarop 9% of 0% btw van toepassing is?
- Voeg aanvullende inkomstenstromen toe met het juiste tarief. Je mag per scenario aangeven welk btw-percentage hoort bij de omzet en welke kosten aftrekbare btw bevatten. De planner berekent daarna automatisch het saldo per kwartaal.
- Wat als mijn klanten later betalen dan de ingestelde termijn?
- Pas de betaaltermijn aan naar het daadwerkelijke gemiddelde. Worden facturen structureel later betaald, maak dan een extra cashflow-event voor achterstallige betalingen en bekijk of een herinneringsproces of factoring nodig is.
- Kan ik de resultaten exporteren naar Excel?
- Gebruik de tabel onderaan als referentie om je eigen spreadsheet bij te werken. Binnen Winstwaker koppelen we dezelfde logica automatisch aan je boekhouding zodat je geen handmatig werk hebt.
Samen je cashflowplanning bewaken?
We koppelen je boekhouding, facturatie en cashflowplanning zodat btw, investeringen en salaris altijd op tijd worden betaald.