Pensioen berekenen zonder spreadsheet
Reken in één overzicht uit hoeveel vermogen je nodig hebt, hoeveel je maandelijks moet inleggen en welk deel door AOW of bestaande pensioenregelingen wordt afgedekt. Inclusief fiscale tips voor Nederlandse ondernemers.
Je mist € 107.678,56 om je pensioeninkomen te halen. Verhoog je inleg naar € 602,42 per maand voor een sluitend plan.
- Pensioenpot op 67 jaar
- € 259.319,40
- Benodigd vermogen voor gewenste inkomen
- € 366.997,95
- Pensioengat
- € 107.678,56
- Aanbevolen maandelijkse inleg
- € 602,42
- Huidig plan levert per maand
- € 1.165,88
- Totale netto inkomen per maand (incl. AOW)
- € 2.515,88
De berekening gebruikt reële rendementen: het nominale rendement minus inflatie. Vermogen uit box 1-producten wordt doorgaans in jaarlijkse uitkeringen omgezet; controleer de daadwerkelijke voorwaarden bij je aanbieder.
Nog te gaan
32 jaar (384 maanden)
Hoe langer de horizon, hoe groter het effect van samengestelde rente en periodieke inleg.
Reëel rendement
2,0%
Nominaal rendement minus inflatie. Gebruik een conservatief percentage bij onzekerheid.
Waarde huidige inleg
€ 46.537,32 uit bestaande pot en € 212.782,08 door toekomstige stortingen.
Handig om te bepalen welk deel je al geregeld hebt en welk deel nog uit extra inleg moet komen.
Lijfrente of pensioenbeleggen in box 1
BelastingvoordeelGebruik je jaarruimte of reserveringsruimte om premies fiscaal aftrekbaar te maken. Daarmee verlaag je direct je belastbare inkomen in box 1.
- Controleer je jaarruimte met het laatste IB-aangiftebiljet en loonheffingenoverzicht.
- Kies voor een bankspaarrekening, verzekeraar of pensioenbeleggingsrekening met lage kosten.
- Leg vast wanneer en hoe je de uitkering later wilt laten starten (annuïteit of vaste looptijd).
Bestaande Fiscale Oudedagsreserve afbouwen
OvergangsrechtSinds 2023 kun je geen nieuwe FOR meer opbouwen, maar bestaande reserves kun je nog omzetten in een lijfrente. Dat voorkomt een piekbelasting bij staking.
- Inventariseer het nog openstaande FOR-bedrag per boekjaar.
- Zet FOR-bedragen om in een lijfrente-inleg vóórdat je de onderneming staakt of het FOR-saldo vrijvalt.
- Reserveer voldoende liquiditeit om de omzetting direct te financieren.
Vrij beleggen in box 3
FlexibiliteitHeb je de jaarruimte al benut of wil je eerder bij je vermogen kunnen? Via box 3 behoud je flexibiliteit met indexbeleggen of vastgoed.
- Houd rekening met het forfaitaire rendement en de vermogensvrijstelling.
- Bepaal of je risico past bij je horizon; kies eventueel voor lifecycle-fondsen die automatisch afbouwen.
- Combineer box 1 en box 3-strategieën voor spreiding van fiscale risico’s.
Bereken je jaarruimte
Pak je winst uit onderneming, premies werknemerspensioen en het aangiftedossier erbij. Vul de cijfers in bij de Belastingdienst-tool en noteer de maximale inleg voor dit jaar.
Automatiseer maandelijkse inleg
Zorg dat je lijfrente- of beleggingsrekening elke maand gevuld wordt. Zo spreid je je instapmomenten en maak je optimaal gebruik van de samengestelde rente.
Evalueer je plan jaarlijks
Controleer of de combinatie van AOW, werkgeverspensioen en eigen vermogen voldoende is. Pas rendement, inflatie of pensioenleeftijd aan als je situatie verandert.
AOW-leeftijd
67 jaar (2026); houd rekening met verhogingen zodra de levensverwachting toeneemt
Jaarruimte
Afhankelijk van je winst en AOW-franchise; rekenvoorbeeld rekent met 30% van de premiegrondslag tot het jaarlijkse maximum.
Inflatie
Langetermijnverwachting 2%, houd rekening met hogere percentages bij loonstijgingen.
Antwoorden op pensioenvragen die we dagelijks krijgen
Helderheid over jaarruimte, AOW en fiscale mogelijkheden. Gebruik de antwoorden als voorbereiding op je volgende adviesgesprek.
- Welke bedragen gebruikt de calculator voor AOW en inflatie?
- De standaardwaarden zijn indicatief: voor 2026 ligt de AOW-uitkering rond €1.380 netto per maand voor alleenstaanden. Je kunt het bedrag aanpassen aan je eigen situatie. Voor inflatie rekenen we met 2% als langetermijngemiddelde, maar pas dit aan als je bedrijf met andere prijsstijgingen rekent.
- Wat is een realistisch rendement voor pensioenbeleggen?
- Pensioenfondsen rekenen gemiddeld met 3 à 5% rendement vóór kosten. Kies voor een conservatief percentage zodat je plan ook bij lagere rendementen haalbaar blijft. Vergeet niet om inflatie mee te nemen zodat je koopkracht gewaarborgd blijft.
- Mag ik jaarruimte onbeperkt terughalen uit vorige jaren?
- Je kunt gemiste jaarruimte maximaal tien jaar terug inhalen via de reserveringsruimte. De Belastingdienst publiceert jaarlijks hoeveel je mag inleggen. Houd rekening met het maximale bedrag per jaar en de vorm (lijfrente of bankspaarrekening).
- Hoe vul ik de FOR af bij bedrijfsbeëindiging?
- Je betaalt belasting over het openstaande FOR-bedrag als winst uit onderneming. Om dit te spreiden, kun je het bedrag storten in een lijfrenteproduct in het jaar van beëindiging. Zo schuif je de belasting door naar de uitkeringsfase.
Samen een pensioenplan opstellen?
We maken inzichtelijk welke fiscale ruimte je kunt benutten, zetten een realistische inlegplanning op en koppelen het direct aan je boekhouding.