Wil je investeren in je bedrijf, een cashflow-dip overbruggen of groeien? Dan heb je mogelijk een zakelijke lening nodig. Maar hoe vergroot je je kansen bij de bank? In dit artikel delen we praktische tips voor een succesvolle aanvraag.
Soorten zakelijke financiering
Er zijn verschillende vormen van zakelijke financiering. De juiste keuze hangt af van je situatie:
Zakelijke lening
Een vast bedrag dat je in termijnen terugbetaalt. Geschikt voor:
- Grote investeringen (machines, voertuigen)
- Bedrijfsovernames
- Verbouwingen
Rekening-courant krediet
Een flexibele kredietlijn waarvan je kunt opnemen als je het nodig hebt. Geschikt voor:
- Seizoensschommelingen
- Onverwachte uitgaven
- Voorfinanciering van projecten
Factoring/Factuurfinanciering
Je verkoopt openstaande facturen aan een financier. Geschikt voor:
- Bedrijven met lange betalingstermijnen
- Snelle groei waarbij cash vastzit in debiteuren
Crowdfunding
Geld ophalen bij het publiek. Geschikt voor:
- Innovatieve projecten
- Bedrijven met een sterk verhaal
- Als banken nee zeggen
Waar kijken banken naar?
Banken beoordelen je aanvraag op basis van:
1. Terugbetaalcapaciteit
Kun je de lening + rente terugbetalen uit je cashflow? Banken kijken naar:
- Historische winst- en verliesrekeningen
- Cashflowoverzichten
- Prognoses voor de komende jaren
2. Onderpand/zekerheid
Welke zekerheden kun je bieden als je niet kunt terugbetalen?
- Bedrijfsmiddelen (inventaris, machines)
- Debiteuren (openstaande facturen)
- Privébezit (woning, in uiterste geval)
3. Ondernemerservaring
Hoeveel ervaring heb je en wat is je track record?
- Jaren als ondernemer
- Branche-ervaring
- Eerdere successen en mislukkingen
4. Kwaliteit van je plan
Is je financieringsbehoefte goed onderbouwd?
- Waarom heb je dit bedrag nodig?
- Waar gaat het geld naartoe?
- Wat levert de investering op?
Hoe bereid je je voor?
1. Zorg voor actuele cijfers
Banken willen recente financiële informatie zien:
- Jaarrekeningen van de afgelopen 3 jaar
- Recente tussentijdse cijfers
- BTW-aangiftes
- Bankafschriften
2. Maak een financieringsplan
Leg uit waarvoor je het geld nodig hebt:
- Specificatie van de investering
- Offertes van leveranciers
- Onderbouwing van de noodzaak
3. Maak realistische prognoses
Laat zien hoe je de lening terugbetaalt:
- Omzetprognose (onderbouwd)
- Kostenprognose
- Cashflowprognose maand-per-maand
- Liquiditeitsbegroting
4. Ken je cijfers
De bank gaat vragen stellen. Weet het antwoord op:
- Wat is je bruto marge?
- Wat zijn je vaste lasten per maand?
- Hoeveel omzet heb je nodig om break-even te draaien?
- Hoe lang kun je door zonder nieuwe omzet?
Tip: oefen het gesprek
Vraag een adviseur of mede-ondernemer om een proefgesprek. Zo ontdek je welke vragen je nog niet goed kunt beantwoorden.
Alternatieven als de bank nee zegt
Krijg je een afwijzing? Er zijn alternatieven:
- Qredits: microkrediet voor ondernemers tot €250.000
- Regionale ontwikkelingsmaatschappijen (ROM's): participaties en leningen
- Crowdfunding platforms: Collin, Funding Circle, October
- Leverancierskrediet: spreek langere betalingstermijnen af
- Familie en vrienden: leg wel goede afspraken vast
- Leasing: voor machines en voertuigen
Veelgemaakte fouten
- Te laat aankloppen – vraag aan als je het nog niet acuut nodig hebt
- Geen onderbouwing – "ik heb geld nodig" is geen plan
- Te optimistische prognoses – banken prikken hier doorheen
- Administratie niet op orde – een red flag voor banken
- Eigen inbreng vergeten – banken willen dat je zelf ook risico loopt
