AOV berekenen zonder giswerk
Bereken in enkele minuten welke premie hoort bij jouw gewenste inkomensbescherming. Inclusief belastingvoordeel, wachttijdscenario's en praktische tips zodat je voorbereid in gesprek gaat met een adviseur.
Bruto premie per maand
€ 200,88
Op jaarbasis € 2.410,56 (looptijd tot aow).
Netto premie na aftrek
€ 126,61
Belastingvoordeel € 74,27 per maand (jaarlijks € 891,24).
Verzekerde jaaruitkering
€ 36.000,00
Dekkingsgraad 60% ten opzichte van je opgegeven ondernemersinkomen.
Gezonde dekkingsgraad
Je verzekerd bedrag sluit goed aan bij je ondernemersinkomen. Met 60% dek je het grootste deel van je vaste lasten.
Reserveer € 3.000,00 voor de wachttijd
Met een eigen risico van 30 dagen is het slim om minimaal € 3.000,00 achter de hand te hebben. Zo overbrug je de periode zonder uitkering.
De fiscus betaalt mee
Met jouw belastingtarief levert de aftrek € 74,27 per maand aan belastingvoordeel op (jaarlijks € 891,24).
Indexatie beschermt je koopkracht
Met indexatie groeit je uitkering mee met circa 2% per jaar. Zo blijft het bedrag aansluiten bij stijgende kosten.
Eigen risico in dagen
Kies een wachttijd die past bij je buffer of broodfonds. Korter betekent een hogere premie, maar wel sneller inkomen.
Beroepsklasse & fysieke belasting
Kantoorwerk valt in een lage risicoklasse. Voor bouw, techniek en zorg wordt een opslag toegepast door hogere kans op uitval.
Leeftijd en eindleeftijd van de polis
Hoe dichter je bij de AOW-leeftijd zit, hoe korter de verzekeraar premie kan innen. Oudere ondernemers betalen daardoor meer.
Gewenste uitkering en indexatie
Hogere uitkeringen en uitkeringen die mee groeien met inflatie vragen om een hogere premie. Kies wat je echt nodig hebt.
Breng je inkomensgat in kaart
Tel je vaste privelasten, gewenste leefgeld en huidige buffer. Zo bepaal je de minimale netto uitkering die je wilt verzekeren.
Combineer vangnetten slim
Heb je een broodfonds of ruime buffer? Kies een langere wachttijd zodat je premie daalt. Zonder vangnet kies je juist voor 14 of 30 dagen.
Laat een adviseur scenario's toetsen
Gebruik deze berekening als startpunt en laat een Wft-adviseur offertes vergelijken en de polisvoorwaarden controleren.
Alles wat je wilt weten voordat je een AOV afsluit
Van wachttijden tot fiscale aftrek: gebruik dit overzicht om voorbereid het gesprek met je adviseur in te gaan.
- Hoe kies ik een passende wachttijd (eigen risico)?
- Stem je wachttijd af op je noodbuffer of collectieve voorzieningen. Kun je een maand overbruggen? Dan is 30 dagen logisch. Met een broodfonds kun je vaak 60 of 90 dagen kiezen. Zonder vangnet is 14 dagen veiliger zodat je sneller een uitkering ontvangt.
- Is de AOV-premie fiscaal aftrekbaar?
- Ja. Voor Nederlandse ondernemers is de AOV-premie volledig aftrekbaar in box 1. Je betaalt de premie bruto, maar levert je aangifte inkomstenbelasting een belastingvoordeel op. Vul je marginale tarief in de calculator in om de netto kosten te zien.
- Hoe hoog mag de uitkering zijn?
- Verzekeraars keren nooit meer uit dan je aantoonbare bedrijfsresultaat. Houd daarom je gewenste uitkering in lijn met je netto ondernemersinkomen. Vaak is 70 tot 80 procent van je inkomen voldoende om vaste lasten te dekken.
- Kan ik een AOV combineren met andere oplossingen?
- Ja. Veel ondernemers combineren een broodfonds of schenkkring voor de eerste maanden met een AOV voor langdurige arbeidsongeschiktheid. Je kunt ook kiezen voor een lagere uitkering en aanvullend sparen in een noodbuffer of pensioenvoorziening.
Met een specialist sparren over jouw AOV-strategie?
We vergelijken offertes, checken polisvoorwaarden en zorgen dat je AOV aansluit bij je financiele plan, buffers en pensioenstrategie.